Pożyczka krótkoterminowa nie u wszystkich cieszy się uznaniem. Niekiedy ludzie skarżą się, że chwilówka przyczyniła się do ich problemów finansowych. Nie da się ukryć, że jeszcze kilka lat temu zdarzały się sytuacje, w których pożyczkodawca nie informował o wszystkich opłatach, zatajał je, lub stosował niedozwolone praktyki. Na szczęście od tamtej pory wiele się zmieniło. W szczególności jeśli chodzi o aspekty prawne. Ustawodawcy wprowadzili wiele restrykcji i przepisów zabraniających stosowania nieuczciwych zapisów. Ponadto wiele zmian możemy zawdzięczyć Internetowi. Oszukany pożyczkobiorca może się wypowiedzieć na szerszym forum i wraz z innymi dociekać swoich praw. Obecnie mamy dostęp do wiedzy i zanim  zdecydujemy się na pożyczkę, możemy sprawdzić różne oferty, porównać je i wybrać tę najkorzystniejszą.

Jakie są cechy charakterystyczne chwilówki?

Jak wspomnieliśmy na wstępie, chwilówka jest zobowiązaniem krótkoterminowym. Dla nas konsumentów ma to kluczowe znaczenie, ponieważ w jej przypadku, zwrotu pożyczonych środków wraz z kosztami, należy dokonać w dość krótkim czasie. Pożyczkodawcy zmodernizowali ofertę, w związku z czym możemy wybrać, w jakim okresie jesteśmy w stanie zgromadzić środki na zwrot. Do wyboru mamy dwa typy produktów. W pierwszej pożyczkodawca z góry narzuca okres kredytowania. Chwilówkę musimy wówczas zwrócić w ciągu np. 30 lub 45 dni. Drugi typ oferty to możliwość samodzielnego skomponowania pożyczki dostosowanej do swoich możliwości materialnych. W tym przypadku możemy np. zwrócić pieniądze po 2 tygodniach, po 45 dniach, czy nawet 90. Jednak to my wybieramy suwakiem na stronie pożyczkodawcy, w jakim czasie oddamy środki.

Co ważniejsze zwrotu musimy dokonać w całości do końca trwania umowy. Bardzo ważne jest, abyśmy tego terminu przestrzegali. W przeciwnym razie naliczane będą dodatkowe koszty, które mogą być dość wysokie. Na rynku pozabankowym możemy również spotkać się z propozycją darmowej chwilówki. W tym przypadku terminowa spłata jest jeszcze ważniejsza. Jeśli nie oddamy pieniędzy na czas, możliwe, że ze względu na niewywiązanie się z umowy pożyczkodawca naliczy dodatkowe koszty i opłaty. O ich wysokości zapewne będzie zapis w umowie, którą otrzymamy do podpisania.

Ile można pożyczyć w ramach chwilówki?

W związku z tym, że chwilówka jest produktem krótkoterminowym, jej kwota jest stosunkowa niska, w porównaniu do pożyczki na raty. Dużo trudniej jest zwrócić 15 000 złotych w ciągu 45 dni, niż w ciągu roku, jak to bywa przy pożyczkach ratalnych. Pożyczkodawcy na ogół przy pierwszej pożyczce ustalają limity kwoty maksymalnej. Stąd niekiedy możemy pożyczyć nie więcej niż 3 000 złotych. Dopiero gdy spłata pierwszej pożyczki zostanie uregulowana, będziemy mogli wnioskować o wyższą sumę. Granice stawiane w tym przypadku mają na celu ochronę zarówno konsumenta, jak i pożyczkodawcę. Jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić terminowo 3 000 złotych, to wyższa kwota wiąże się z większymi trudnościami. Jeżeli zyskamy zaufanie pożyczkodawcy, ten zwiększy nasz limit nawet do 10 000 złotych.

Rodzaje chwilówek

Przeglądając oferty różnych firm pozabankowych, możemy natknąć się na pożyczki – chwilówki z różnego rodzaju dopiskami. Nie dla każdego są one jasne. Możemy spotkać się z chwilówką bez BIK, lub chwilówką bez baz, a także chwilówką dla zadłużonych, czy chwilówką online. Dopisek ma za zadanie określić albo do kogo konkretnie kierowana jest oferta, albo jakim kanałem możemy się o nią starać. Chwilówka bez BIK, bez baz, lub dla zadłużonych to zobowiązanie kierowane do osób, które mają nie najlepszą historię kredytową. Pożyczkodawca musi sprawdzić bazy informacji kredytowej lub gospodarczej, jednak w tym przypadku akceptuje potknięcia wnioskodawcy. W związku z dużym ryzykiem, jakie niesienie za sobą pożyczanie pieniędzy osobom ze złą historią kredytową pożyczka może być niższa np. do 2 000 złotych, a jej koszty mogą być wyższe, niż w przypadku zwykłej chwilówki.

Chwilówka online, chwilówka na SMS, czy chwilówka na telefon określa, jak możemy złożyć wniosek o pożyczkę. W każdym z wymienionych przykładów musimy spełnić te same kryteria. Jednak komunikacja między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą odbywa się w inny sposób.

Pieniądze na już – dlaczego chwilówka to odpowiedni produkt?

Wiemy już, czym charakteryzują się chwilówki i jakie są ich rodzaje. Jeśli chcemy pogłębić swoją wiedzę i przeczytać o różnych rodzajach pożyczek, a także skorzystać z porad finansowych więcej informacji znajdziemy na stronie lendup.pl.

W jakiej sytuacji  chwilówki sprawdzają się najlepiej? Kiedy warto skorzystać z pieniędzy na już? Pożyczka krótkoterminowa to zastrzyk niezbędnej gotówki. Najlepiej sprawdza się, gdy pilnie potrzebujemy środków na zaspokojenie niespodziewanej potrzeby. Konsumenci przeważnie korzystają z chwilówki, gdy okaże się, że muszą zapłacić wyższy rachunek, niż się spodziewali, lub gdy wydarzyło się coś nieplanowanego. Taką nieoczekiwaną sytuacją może być awaria sprzętu domowego, samochodu, konieczność wyjazdu, czy nawet choroba. Jednak musimy pamiętać, że chwilówka spełni swoją rolę jedynie wówczas, gdy w ciągu kilku miesięcy jesteśmy w stanie zgromadzić środki na jej zwrot. W przeciwnym razie może okazać się złym wyborem i zamiast poprawić, pogorszy naszą sytuację.

Jak bezpiecznie spłacić chwilówkę?

Jeśli decydujemy się na pożyczkę krótkoterminową, musimy mieć pewność, że oddamy ją w wyznaczonym w umowie terminie. Skąd jednak mamy wiedzieć, co przyniesie przyszłość?

Tak jak w przypadku wszystkich innych produktów finansowych nie możemy powołać się na łut szczęścia, lecz na zimną kalkulację. W tym celu musimy obliczyć, jakie są nasze miesięczne dochody i jakie ponosimy koszty. Najkorzystniej jest prowadzić budżet domowy. Wówczas jedynie sięgamy do historii naszych wydatków. Jeżeli jednak żyjemy z dnia na dzień, powinniśmy się zmobilizować do obliczeń. Tylko dzięki liczbom będziemy w stanie oszacować, jaka kwota nie spotęguję naszych kłopotów.

Aby obliczyć budżet domowy, należy od zsumowanych dochodów odjąć wszystkie koszty. Za koszty przyjmuje się wszystkie wydatki związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego, powiększone o koszty transportu, edukacji, czy rozrywki. Warto zbierać paragony – ułatwią nam wyliczenia. Dopiero wówczas, gdy otrzymamy kwotę wolną od wydatków, będziemy wiedzieć, ile pieniędzy możemy przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Jeśli w ciągu miesiąca nie pozostaje nam wolna kwota do zagospodarowania, pożyczka może być trudna do spłacenia.

Jeśli chcemy pozyskać dodatkowe środki na spłatę, musimy albo zmniejszyć koszty (zrezygnować z czegoś), lub zwiększyć dochody (podjąć dodatkową pracę). Niestety myślenie „jakoś to będzie”, niejednego pożyczkobiorcę wpędziło w kłopoty. Chwilówka jest również dobrym rozwiązaniem, gdy oczekujemy na dodatkowy zastrzyk środków, np. ze zwrotu podatku.  

Napisz komentarz!